В результате высокой волатильности национальной валюты большинство россиян в
последние несколько недель продолжает активно скупать валюту и обналичивать
свои вклады. При это на рынке поступательно растет доля выданных займов
микрофинансовых транзакций и уменьшается доля традиционных кредитов.
Как подобная ситуация может повлиять на финансовый рынок страны,
рассказывает исследование Bankiros.ru.
В условиях финансовой неопределенности эксперты советуют россиянам не принимать
скоропалительных решений и не вкладываться в рискованные активы до тех пор, пока
ситуация на мировом и отечественном рынках не стабилизируется. После повышения
отечественным Центробанком ключевой ставки до 20%, кредиты стали для большинства
россиян непозволительной роскошью. Те, же, кто испытывает оперативную потребность
в наличных средствах, решили обратиться за помощью в сервисы быстрых займов.
Согласно сводным данным десяти крупнейших отечественных микрофинансовых организаций,
в период с 24 февраля до 09 марта, на фоне конфликта России и Украины, паники на биржах,
а также введенных против России экономических санкций, количество выданных населению
займов увеличилось на 50% в сравнении с аналогичным периодом 2021 года. Средняя сумма
микрокредита в то же время увеличилась на 12% или до 8,4 тысяч рублей в денежном
выражении.
То же самое время за аналогичный период снизился спрос на потребительские кредиты
и ипотеку в крупнейших российских банках: о падении на уровне – 40% заявили в
банках “Открытие”, “Санкт-Петербург”, а также в Уральском банке реконструкции
и развития. По данным газеты “Известия”, в банке “Открытие” процентная ставка
по потребительским кредитам выросла с 9,9-17,5% до 15,9-34,9% годовых, при этом
классическая ставка по ипотечному кредитованию начинается от 21,79%.
Увеличение ключевой ставки повлияло на ставки по кредитам, которые увеличились
почти в два раза. Так, в «Открытии» проценты по потребительским кредитам выросли
с 9,9-17,5% до 15,9-34,9% годовых, а классический ипотечный кредит уже начинается
от 21,79%, передают «Известия».
Евгения Лазарева, руководитель проекта Народного фронта «За права заемщиков»
считает, что именно банковская политика в области кредитования привела значительную
долю потребителей рынка финансовых услуг в микрофинансовые организации, где менее
высокие требования к заемщикам. Однако такая миграция из банков в МФО таит в себе
определенные риски: в кризисных ситуациях потребители нередко переоценивают свои
возможности выплачивать долги по микрокредитам, которые зачастую выдаются под 1%
в день. В такой ситуации проблемы с выплатой задолженности могут создать серьезные
проблемы и для самих заемщиков, и для микрофинансовых организаций, и для банковской
системы в целом.
Высокая инфляция, безработица, спровоцированная санкциями против России и уходом
с отечественного рынка ряда международных компаний, безусловно повлияет на всех
игроков рынка кредитно-финансовых услуг. Несостоятельные должники испортят свою
кредитную историю, а наименее устойчивые МФО, не обладающие высоким запасом
ликвидности, будут вынуждены покинуть рынок.
Эксперты полагают, что на уход ряда микро-финансовых организаций с рынка может
негативно повлиять снижение максимальной ставки по займам с 1% в день до 0,8%.
В то же самое время сокращение количества МФО с высокой долей вероятности скажется
на доступности микрокредитов.
В такой непростой экономической ситуации Евгения Лазарева и другие эксперты
рекомендуют россиянам по возможности отказаться от займов до тех пор, пока
ситуация в политическом поле не стабилизируется. Лучшей стратегий будет
выждать несколько месяцев и принимать решения уже после того, как паника
на рынках успокоится, а в мировой политике наступит определенность.